Entidades Financieras
FIX (afiliada de Fitch Ratings) sube la calificación de Banco Familiar S.A.E.C.A a AA-(py) desde A+(py)
FIX (afiliada de Fitch Ratings) -en adelante FIX- subió a AA-py, con Tendencia Estable, la Calificación Nacional de Largo Plazo de Banco Familiar S.A.E.C.A.
FACTORES RELEVANTES DE LAS CALIFICACIONES
La suba de calificación de Banco Familiar S.A.E.C.A obedece a la consistente generación de resultados a lo largo del ciclo económico, creciente diversificación de su cartera por segmento de cliente y sector de actividad sustentada en una buena gestión de riesgos que se refleja en sus adecuados índices de mora y prudentes indicadores de cobertura de previsiones y de liquidez.
SENSIBILIDAD DE LAS CALIFICACIONES
Un significativo crecimiento en su posicionamiento de mercado por escala de negocio, preservando los objetivos de diversificación por segmento de cliente y productos, con un saludable desempeño y prudente apetito de riesgo, que fortalezcan la franquicia de Banco Familiar, podría derivar en una mejora en su calificación.
Un marcado o sostenido deterioro en su performance que afecten negativamente su solvencia, así como limitaciones para fondear la expansión de las operaciones, pueden presionar a la baja las calificaciones.
PERFIL
Banco Familiar S.A.E.C.A. (Familiar) es un banco comercial de capital local, cuyo paquete accionario pertenece a más de 110 accionistas, mayormente concentrado en las 14 familias fundadoras. Familiar es una entidad mediana del sistema financiero que históricamente se ha especializado en la atención de la banca minorista (personas de segmentos de ingresos medios y bajos, y microempresas), no obstante, desde 2010 ha comenzado a desarrollar el segmento de empresas y middle market y especialmente desde 2017 Familiar ha orientado su estrategia de largo plazo a diversificar el perfil de su modelo negocio y mejorar su eficiencia mediante una acelerada digitalización de sus procesos y servicios. El banco opera bajo el marco normativo y regulatorio establecido por el Banco Central de Paraguay (BCP).
Al presente ninguno de los accionistas actuales posee posición mayoritaria o de control. Existe un pacto de accionistas suscripto por el 100% de los mismos donde se establecen reglas de gobernanza esenciales y pautas para la elección y funcionamiento del directorio.
La principal fuente de recursos proviene de los depósitos del sector privado no financiero (68,0% del activo), que se complementa con líneas de financiación con entidades financieras locales y extranjeras, el capital propio y emisiones de bonos en el mercado de capitales. El fondeo de depósitos es mayormente en moneda local; con una buena mezcla entre depósitos a la vista (57,4%) y a plazo (42,6%) que le proveen al Banco un acotado costo de fondeo; y una moderada concentración por acreedor.
Familiar gestiona el riesgo de iliquidez en forma prudente con adecuados límites de cobertura que minimizan los costos ligados a una potencial salida de depósitos.
El riesgo crediticio de Familiar se ajusta al perfil de su segmento de clientes y el apetito de riesgo del Banco. La calidad de activos de la entidad registró una mejora a dic’23 y su nivel de mora se mantiene en niveles saludables, la cartera vencida representó un 3,2% de la cartera total a dic’23.
Familiar históricamente ha conservado una buena posición de capitales, en función de su modelo de negocio, sustentado en su consistente generación de resultados que le permitió alimentar la expansión de su actividad. FIX estima probable que a largo plazo la capitalización de la entidad converja a niveles cercanos a los observados para el promedio del sistema bancario, en la medida que se materialice la estrategia del Banco de diversificar sus líneas de negocios y segmentos de clientes, incremente su escala y se consolide la compresión del spread. A dic´23 el capital tangible representaba el 12,7% de los activos y contingencias tangibles del Banco,
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